去年碩班畢業進入科技業，目前 25 歲。
此篇主要記錄與分享對信貸、緊急預備金等的想法和操作。
如果你也是普通家庭出身、正在努力累積第一桶金，也許能從中看到一些不同的觀點。
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【信貸投資很危險！！ ？】
你可以信貸+0050，也可以信貸+正二（看個人風險評估）
信貸真的這麼危險嗎？
我們都知道，複利最大效果有三個因子：
「本金」、「時間」、「報酬率」
年輕人最大的優勢就是時間，最大的缺點就是本金小
大多數人剛出社會時，大約只有 10 萬存款、月薪 可能 4 萬左右
連緊急預備金都不夠了，更別說開始投資
難道只能慢慢存，等一年後有閒錢再來投資？
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🔥提供給你第二條路↓
如果你借信貸 100 萬/ 7 年/ 4%，每月還款大約 1.4 萬
此時你把 40 萬當緊急預備金
剩下的 60 萬開始資產分配、長期投資
再來，每個月月薪 4 萬，生活費算 2 萬，再扣掉信貸還款1.4萬
你甚至還剩 6,000 元現金可自由操作
這個時候會發現...
當其他人本金還只是0、還在存緊急預備金的同時
你已經有本金40「萬」在股市賺錢了
咦？一場金融馬拉松比賽，你怎麼可以騎腳踏車？
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【信貸投資最大的風險，不是股市下跌】
當你借了一筆信貸
此時，不管你經歷多大回撤、景氣多差、帳面淨值下降，甚至你淨資產歸零、變負值
銀行都不在乎！它只在乎一件事：
「你每個月是否有正常還款」
所以，真正最大的風險的是每個月的收入消失...
例如：
1. 景氣差被資遣
2. 發生意外而無法工作
3. 長期壓力過大，被迫離職
⚠️若你本身工作的薪資不穩定，信貸投資這件事，也需要慎重評估了
我們可以怎麼做？
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第一層防線：緊急預備金
至少準備 1年以上的總支出（包含信貸月付）
這代表什麼？
當你失去工作時，你是一個有時間的人
一年內，你可以慢慢找工作，挑公司、挑主管
不喜歡就拒絕，不用擔心沒錢繳信貸
不需要急著接受任何一份工作。
如果真的找不到理想工作
也可以暫時去：保全、Uber、超商，任何能換現金流的打工
一邊活下來，一邊慢慢調整人生方向。
🌟這個時候的你，有了「選擇權」 （畫重點）
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第二層防線：保險
人生還有一種風險，比失業更難預測：
那就是意外或疾病，導致你暫時無法工作
這時候保險的意義就很直接了：
幫你承擔幾十萬甚至百萬的高額醫療費
在你無法工作時，提供生活資金
每個月花2、3000元
讓你不因意外就被迫清算人生
我相信這兩道防線，能幫助你在信貸時更加安心！
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更：在特別說一下保險的防線
（其實在台灣，保險被妖魔化了，但是如果保險是詐騙的話，那保險出生的股神巴菲特早就信用破產了）
保險的意義就是每年付點小錢，當發生意外緊急需要大筆資金時，不會讓你資產大減
所以，保單不該有任何投資相關的內容（投資型、儲蓄險、還本型等）
年輕時最怕的不是感冒住院，而是癌症、重大傷病、失能、意外
🌟最推薦的就是 1.實支實付醫療險 2.意外險 3.失能險 （資金有限的情況下完全不建議終生壽險）
當你是一家收入來源，你倒下了
第一可能讓資產歸零、第二可能家破人亡
所以，保險的功能就是在你意外受傷無法工作時
能給付你兩倍甚至三倍的醫藥費
一方面支撐你的開銷，多出來的還可以作為額外收入
因此，保險最重要的功能是把大風險轉嫁出去。
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如果能把上下集從頭看到這裡的人，我是真的佩服。
願意把一個你可能不認同的觀點，全部看完
這種耐心，在投資裡通常比聰明更重要
如果你看完後有不同想法，也歡迎留言討論~
因為策略這件事，本來就不是用來「說服誰」，而是用來「被挑戰、被修正」的~
以上
