退休需要多少錢一直是個課題，在1998年美國的三一大學的三位教授，研究美國歷史的股市與債卷發現，若將資產配置在50％～75％的市值型股票，搭配25％～50％的債卷。採用4％的提領率經過30年後資產依然存活的成功率高達95％以上。 根據上述邏輯，最簡單的計算退休要存多少錢才夠，就是先算出年花費在乘以25倍。例如預計退休後每月需求5萬元，年花費就是60萬，因此60乘以25倍等於1500萬元。 提領時需要加入通膨考量，例如1500萬第一年提領1500萬乘以4％＝60萬，如第二年通膨率2％（CPI 可以到行政院主計處查詢），那就提領60萬x(1+2%)=61.2萬，如此類推。 當然理財專家也提醒，如果剛好遇到股市大崩盤，可能要降低提領率，避免加速資產減值，例如實務上每年提領率降低到3.5％。 最後提醒一下，該理論源自於美國歷史數據，實際狀況可能還是要根據自身承受度修正，另外就是美國擴張舉債問題未解，投資25％～50％的債卷是否有風險，得審慎評估。